Autopojištění chrání majitele nebo provozovatele auta před následky dopravních nehod.
To znamená, že když způsobíte škodu někomu dalšímu nebo se něco stane vašemu autu, pojišťovna to zaplatí.
Povinné ručení je základ, bez kterého auto nesmí na silnici. Havarijní pojištění a další připojištění jsou dobrovolná.
Základní druhy autopojištění
Povinné ručení
Povinné ručení je pojištění odpovědnosti, které musí mít sjednaný každý majitel (nebo provozovatel) vozidla. Bez platného povinného ručení nesmí žádné auto na veřejnou silnici.
Kdybyste vyrazili na cesty nepojištěným autem, hrozí vám nejen pokuta při kontrole. V případě nehody totiž budete všechny škody platit ze svého.
Když jste pojištění a způsobíte nehodu, vaše pojišťovna proplatí škody až do smluvené hodnoty (tzv. výše pojistného plnění).
- Škody na majetku – na cizím automobilu, svodidlech, sloupech a na dalším hmotných věcech.
- Škody na zdraví – odškodnění za zdravotní výdaje, zhoršené společenské uplatnění i ušlý zisk.
Základ povinného ručení tvoří limity pojistného plnění, které jsou ze zákona stanoveny na nejméně 35 mil. Kč na zdraví a 35 mil. Kč na majetek. Jedná se ovšem opravdu o nutné minimum, které v některých případech nemusí na pokrytí škod stačit.
Proto je dobré si limity pojistného plnění nastavit alespoň na 75 mil., ideálně na 100 mil. Kč pro škody na zdraví a pro škody na majetku.
Zpravidla platí, že čím vyšší pojistné plnění máte sjednané, tím vyšší bude i cena povinného ručení. Nemusí to tak ale být vždy.
Dokladem uzavřeného povinného ručení je tzv. zelená karta. Ta dnes už nemusí být zelená, a dokonce ji ani nepotřebujete mít s sebou fyzicky. Vždy ji však mějte u sebe minimálně v elektronické podobě, tedy staženou, naskenovanou nebo vyfocenou v mobilu.
Havarijní pojištění
Při dopravní nehodě se havarijní pojištění postará o pokrytí škod na vašem automobilu. Pokud jste nehodu nezpůsobili, úhrada škody půjde z povinného ručení jejího viníka.
Havarijní pojištění dále obvykle kryje živelní škody – kroupy, povodeň, záplavu atd. Pomoci vám může i při odcizení auta nebo jeho poškození vandalem.
Jednotlivá rizika si můžete sjednat v rámci jednoho komplexního pojištění tzv. allrisk, nebo v kombinaci havárie + živel, případně odcizení + živel.
Při výběru havarijního pojištění je důležité sledovat výši spoluúčasti – tedy částku, kterou v případě pojistného plnění zaplatíte vy. Při škodě 200 000 Kč a spoluúčasti 10 % tak pojišťovna zaplatí 180 000 Kč a vy 20 000 Kč. Zpravidla platí, že čím vyšší spoluúčast, tím levnější pojištění.
Pojišťovna vám obvykle proplatí škody způsobené:
- srážkou s jiným vozem,
- srážkou s překážou,
- pádem či nárazem.
Pokud chcete sebe i své auto maximálně ochránit, k základní pojistce vyberte také vhodná připojištění.